Cartões de crédito são ferramentas financeiras essenciais na América do Norte, oferecendo conveniência, recompensas e flexibilidade aos consumidores. Não importa se você está nos EUA ou Canadá, escolher o emissor de cartão de crédito certo pode impactar significativamente sua saúde financeira, especialmente quando se trata de taxas, recompensas e atendimento ao cliente. Neste artigo, destacaremos os melhores emissores de cartão de crédito para consumidores na América do Norte, focando em seus principais recursos, benefícios e motivos pelos quais eles se destacam.
1. Chase (EUA)
Visão geral
Chase é um dos principais emissores de cartão de crédito nos EUA e é particularmente bem conceituado por seus programas de recompensas e ofertas premium. Os cartões Chase atendem a uma ampla gama de consumidores, de gastadores cotidianos a viajantes de luxo.
Por que Chase é o melhor para os consumidores
- Chase Ultimate Rewards® : O programa de recompensas do Chase é um dos mais competitivos do setor. Ele permite que os usuários ganhem pontos em compras diárias e os resgatem por viagens, cashback, vales-presente e muito mais.
- Variedade de Cartões : Chase oferece uma variedade de cartões de crédito, incluindo os altamente conceituados Chase Sapphire Preferred® e Chase Sapphire Reserve® , que são populares entre viajantes. Eles também têm cartões de cashback como Chase Freedom Unlimited® .
- Resgate flexível : os pontos ganhos com o Chase Ultimate Rewards podem ser transferidos para uma ampla variedade de parceiros de viagem, oferecendo maior flexibilidade para resgates de viagens.
Carta do topo:
Cartão Chase Sapphire Preferred® – Ótimo para viajantes, oferecendo 2x pontos em viagens e restaurantes, além de acesso a seguro de viagem e vantagens valiosas.
2. American Express (EUA e Canadá)
Visão geral
A American Express (Amex) é conhecida por fornecer produtos de cartão de crédito premium com recompensas robustas, excelente atendimento ao cliente e benefícios superiores, particularmente no setor de viagens. A Amex oferece aos consumidores dos EUA e do Canadá cartões de alto valor com vantagens exclusivas.
Por que a American Express é a melhor para os consumidores
- Membership Rewards® : O programa de recompensas da Amex é um dos mais elogiados do setor. Os portadores de cartão podem ganhar pontos em compras do dia a dia, que podem ser trocados por viagens, compras ou até mesmo transferidos para companhias aéreas e hotéis parceiros.
- Benefícios exclusivos : muitos cartões American Express oferecem benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP de aeroportos (The Centurion Lounge), serviços de concierge e seguro de viagem premium.
- Atendimento ao cliente : A Amex é conhecida por seu excelente atendimento ao cliente, com suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana e excelentes serviços de resolução de disputas.
Carta do topo:
O Platinum Card® da American Express – Melhor para viagens de luxo, oferecendo 5x pontos em voos e hotéis pré-pagos, além de amplos benefícios de viagem, como acesso ao lounge do aeroporto.
3. Capital One (EUA)
Visão geral
Capital One é outra grande emissora de cartão de crédito nos EUA, conhecida por seus cartões de crédito sem anuidade, bem como suas ofertas focadas em recompensas. Capital One é uma excelente escolha para consumidores que buscam valor sem as altas taxas.
Por que o Capital One é o melhor para os consumidores
- Venture Rewards : A Capital One oferece excelentes recompensas de viagem por meio de seus cartões Venture Rewards , que ganham 2x milhas em cada compra. A flexibilidade em resgatar milhas para despesas de viagem é uma grande vantagem.
- Cartões sem anuidade : a Capital One oferece cartões sem anuidade, como o Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card , que oferece 1,5% de cashback em todas as compras.
- Construindo Crédito : A Capital One é conhecida por seus cartões que atendem consumidores com crédito médio ou aqueles que buscam reconstruir seu crédito.
Carta do topo:
Cartão de crédito Capital One Venture Rewards – Melhor para viajantes, oferecendo 2x milhas em todas as compras e sem taxas de transação estrangeira.
4. Citi (EUA)
Visão geral
O Citi é um emissor de cartão de crédito bem estabelecido que oferece uma ampla gama de produtos de cartão de crédito. Os cartões do Citi são conhecidos por seus generosos cashbacks e recompensas de viagem, bem como por sua facilidade de uso.
Por que o Citi é o melhor para os consumidores
- Cartão Citi® Double Cash : O Citi oferece um dos melhores cartões de cashback do mercado com seu cartão Citi® Double Cash , que dá 2% de cashback em todas as compras (1% quando você compra, 1% quando você paga).
- Recompensas flexíveis : o programa ThankYou® Rewards do Citi é outro destaque, oferecendo pontos valiosos que podem ser trocados por viagens, vales-presente e mercadorias.
- Ótimo atendimento ao cliente : o Citi oferece excelente suporte ao cliente e fornece diversas ferramentas para ajudar a gerenciar sua conta.
Carta do topo:
Cartão Citi® Double Cash – Ideal para quem gosta de cashback, oferecendo 2% de volta em todas as compras sem anuidade.
5. RBC (Royal Bank of Canada) (Canadá)
Visão geral
O RBC é um dos maiores e mais populares emissores de cartão de crédito do Canadá, oferecendo uma ampla gama de cartões para atender a diferentes necessidades, incluindo cashback, recompensas de viagem e cartões premium. O RBC é particularmente conhecido por seu programa Avion Rewards .
Por que o RBC é o melhor para os consumidores
- RBC Avion Rewards : Os pontos Avion do RBC são flexíveis e podem ser trocados por voos, hotéis ou mercadorias. O programa permite que os pontos sejam transferidos para diversas companhias aéreas parceiras, o que o torna uma excelente opção para viajantes.
- Cartões de viagem premium : o cartão RBC Avion Visa Infinite é um dos principais cartões premium do Canadá, oferecendo vantagens como seguro de viagem, acesso a salas VIP de aeroportos e grandes recompensas em viagens e restaurantes.
- Serviços bancários abrangentes : o RBC oferece integração perfeita entre seus cartões de crédito e outros produtos bancários, fornecendo aos clientes uma solução financeira completa.
Carta do topo:
RBC Avion Visa Infinite – Melhor para viajantes, oferecendo altas recompensas por viagens e refeições, além de vantagens de luxo, como serviços de concierge e seguro de viagem.
6. TD Bank (Toronto-Dominion Bank) (Canadá)
Visão geral
O TD Bank é um dos principais bancos do Canadá e um importante emissor de cartões de crédito. O TD oferece uma variedade de cartões de crédito, incluindo recompensas de viagem, cashback e opções de juros baixos. Eles são especialmente conhecidos por sua parceria com o Aeroplan , o principal programa de passageiro frequente do Canadá.
Por que o TD é o melhor para os consumidores
- Aeroplan Rewards : O cartão Aeroplan Visa Infinite da TD oferece valiosos pontos Aeroplan, que podem ser trocados por voos, estadias em hotéis e muito mais. Esta é uma ótima opção para canadenses que viajam frequentemente com a Air Canada.
- Sem taxas de transação estrangeira : o TD oferece vários cartões sem taxas de transação estrangeira, o que os torna uma ótima opção para viajantes internacionais.
- Seguro de viagem forte : muitos cartões TD vêm com benefícios abrangentes de seguro de viagem, incluindo cobertura de cancelamento de viagem e proteção contra perda de bagagem.
Carta do topo:
TD Aeroplan Visa Infinite – Melhor para viajantes da Air Canada, oferecendo muitos pontos Aeroplan em compras e benefícios de viagem premium.
7. Scotiabank (Canadá)
Visão geral
O Scotiabank é uma instituição financeira bem estabelecida no Canadá, oferecendo cartões de crédito projetados para atender às necessidades de uma ampla variedade de consumidores. O Scotiabank fornece tudo, de cashback a recompensas de viagem, com foco na facilidade de uso e valor.
Por que o Scotiabank é o melhor para os consumidores
- Scene+ Rewards : O Scotiabank oferece o programa Scene+ , que permite que os portadores de cartão ganhem pontos em restaurantes, entretenimento e viagens. Os pontos podem ser trocados por ingressos de cinema, descontos em restaurantes e muito mais.
- Sem taxas de transação estrangeira : o cartão Scotiabank Passport™ Visa Infinite é uma excelente opção para viajantes internacionais, pois não oferece taxas de transação estrangeira e oferece seguro de viagem abrangente.
- Excelente custo-benefício : o Scotiabank oferece opções competitivas de cashback e recompensas sólidas, o que o torna uma opção atraente para quem gasta diariamente e também para viajantes.
Carta do topo:
Cartão Scotiabank Gold American Express® – Melhor para quem gosta de jantar e entretenimento, oferecendo 5x pontos em jantar, entretenimento e compras de supermercado.
8. BMO (Banco de Montreal) (Canadá)
Visão geral
O BMO é uma instituição financeira de longa data no Canadá, oferecendo cartões de crédito que atendem tanto consumidores comuns quanto viajantes frequentes. O BMO é especialmente conhecido por seu premium World Elite Mastercard® .
Por que o BMO é o melhor para os consumidores
- World Elite™ Mastercard® : o cartão de recompensas de viagem premium do BMO oferece 3 pontos por dólar em viagens e restaurantes, além de benefícios como serviços de concierge e acesso exclusivo a eventos.
- Opções de Cashback : O CashBack® Mastercard® do BMO é uma excelente escolha para quem busca cashback direto, oferecendo até 1,5% de cashback em compras qualificadas.
- Seguro de viagem : muitos dos cartões do BMO vêm com um amplo seguro de viagem, o que os torna uma ótima opção para quem viaja com frequência.
Carta do topo:
BMO World Elite™ Mastercard® – Melhor para viajantes, oferecendo altas recompensas em viagens e restaurantes, além de vantagens de luxo, como serviços de concierge e ofertas exclusivas.
Conclusão
A escolha do melhor emissor de cartão de crédito depende de suas necessidades financeiras específicas, seja se você está procurando por cashback, recompensas de viagem, taxas baixas ou benefícios premium. Os principais emissores de cartão de crédito na América do Norte, como Chase , American Express , Capital One , RBC , TD Bank e BMO, oferecem uma ampla gama de produtos adaptados às diversas necessidades do consumidor. Ao considerar cuidadosamente fatores como programas de recompensas, taxas e atendimento ao cliente, você pode selecionar o emissor de cartão de crédito que melhor se adapta ao seu estilo de vida e objetivos financeiros.